Учиться в России!
Регистрация »» // Логин:  пароль:

Федеральный правовой портал (v.3.2)
ПОИСК
+ подробный поиск
Подняться выше » Главная/Все книги/

Источник: Электронный каталог отраслевого отдела по направлению «Юриспруденция»
(библиотеки юридического факультета) Научной библиотеки им. М. Горького СПбГУ

Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт :

АР
А139 Абдурагимова, Т. И. (Татьяна Иосифовна).
Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и
использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых
карт :Автореферат диссертации на соискание ученой степени
кандидата юридических наук. Специальность: 12.00.09 -
Уголовный процесс ; Криминалистика и судебная экспертиза ;
Оперативно-розыскная деятельность /Т. И. Абдурагимова ;
Науч. рук. Е. Р. Россинская ; Юридический институт МВД
России. -М.,2001. -24 с.-Библиогр. : с. 24.4. ссылок
70,00 руб.
Материал(ы):
  • Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.
    Абдурагимова, Т. И.

    Абдурагимова, Т. И.
    Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт :Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук.

    3

    ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

    I Актуальность темы диссертационного исследования. С начала 90-х годов XX столетия в период перехода Российской Федерации от планового хозяйства к рыночным отношениям, постепенной интеграции экономики в мировое хозяйство, совпавшей с процессом глобализации мировой экономической системы, в структуре и динамике преступности в сфере экономики произошли серьезные изменения. В преступных целях стали использоваться самые передовые технологии, формы рыночного хозяйствования, достижения науки, на первое место выдвинулась организованная преступность.

    Наиболее уязвимой для криминальных посягательств является кредитно-финансовая сфера. Это обусловлено как несовершенством законодательной базы, которая традиционно отстает от новых видов и форм преступности, так и просчетами, а порой и сознательными вредоносными действиями при реформировании кредитно-финансовых институтов. В результате все последние годы отмечается неуклонный рост преступлений, посягающих на экономические общественные отношения. Так, по данным ГИЦ МВД РФ если в 1991 году в кредитно-финансовой сфере было выявлено только 310 корыстных преступлений, то в 1992 г. - 1100, 1993 г. - 5234, 1994 г. - 9596, 1995 г. - 13881, 1996 г. - 13023, 1997 г. - 32019, 1998 г. - 34148, 1999 г. -40592, 2000г. -уже 59453.[1]

    Одной из самых криминогенных областей в кредитно-финансовой сфере оказалась банковская система, которой нанесен наибольший материальный ущерб, в том числе при совершении хищений с использованием банковских пластиковых карт.

    Это связано с новизной данного инструмента платежа для нашей страны, ошибками и просчетами банков при его внедрении, а также с неустойчивой экономической ситуацией в стране, большим количеством специалистов, в том числе инженеров и программистов, оказавшихся без работы и средств к существованию, которые и были востребованы преступными группами и привлечены к совершению преступлений в сфере высоких технологий. Спе-

    4

    циалистами прогнозируется дальнейший рост количества преступлений, связанных с использованием средств электронного доступа[2].

    Банковская пластиковая карта - финансовый инструмент платежных систем стран с рыночной экономикой. В России широкое внедрение данного средства платежа началось с 1991 года, когда коммерческие банки приступили к выпуску собственных пластиковых карт. Объем операций по пластиковым картам в России уже в 1994 г. превысил 20 млн. долларов США. По данным специалистов, этот объем из года в год возрастает значительными темпами. В настоящее время пластиковыми картами можно расплатиться более чем в 1000 торговых точках и гостиницах в 70 городах России и СНГ.

    Вместе с тем эту прогрессивную систему, как и другие сферы финансовой и хозяйственной деятельности общества, преступные элементы и целые сообщества небезуспешно осваивают в своих корыстных целях. Как показывает международный опыт, убытки от преступлений на рынке пластиковых карт, в том числе связанных с их подделкой и использованием поддельных карт достаточно велики. К тому же они имеют тенденцию к росту.

    В России также отмечается ежегодный рост количества преступлений, связанных с подделкой, сбытом и использованием поддельных пластиковых карт. Так, по данным ГИЦ МВД РФ, в 1997 году в связи с совершением указанных преступлений было возбуждено 68 уголовных дел, в 1998 году - 132 уголовных дела, а в 1999 году - уже 238 уголовных дел.

    Однако эти цифры не отражают реальную обстановку, так как, по оценке российских и международных экспертов, выявляется не более 10-15 процентов преступлений указанной категории.[3]

    Преступления, связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, в 80% случаев совершаются организованными преступными группами, имеют высокий уровень латентности, и. как показало наше исследование, чаще всего раскрываются вследствие реализации оперативно-розыскных мероприятий. Сложность раскрытия и расследования преступлений данного вида заключается также в том, что во многих случаях их можно отнести к, так называемой, компьютерной преступ-

    5

    ности. При этом проведенный нами анализ следственной практики показал, что первичная информация о преступлениях в сфере оборота пластиковых карт, как правило, поступает в органы внутренних дел из банков и процессинговых компаний.

    Поэтому при расследовании данной категории преступлений требуется эффективное взаимодействие следователя с оперативными работниками, а также со службами безопасности банков и других структур, участников оборота пластиковых карт.

    Криминалистически значимая информация о событии и способе совершения преступления, связанного с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, может быть собрана при производстве следственных действий, оперативно-розыскных мероприятий, получена при проведении исследований и производстве судебных экспертиз.

    В связи с их новизной проблемы предупреждения, раскрытия и расследования преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт разработаны недостаточно

    В то же время, практика показывает, что общая тенденция неуклонного роста преступности в России, в том числе количества преступлений рассматриваемой категории, требует разработки комплексной системы научно-методического обеспечения практики раскрытия и расследования преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

    Таким образом, актуальность темы исследования обусловливается, как ее научной не разработанностью, так и большой практической значимостью для деятельности по раскрытию и расследованию преступлений

    Цель исследования. Целью диссертационного исследования является комплексное изучение состояния преступности в сфере оборота банковских пластиковых карт, следственной, судебной и экспертной практики по преступлениям данного вида, и разработка на этой основе рекомендаций, направленных на раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    Цель исследования была достигнута путем постановки и решения следующих задач: • изучение механизма оборота банковских пластиковых карт;

    6

    • изучение и обобщение имеющихся научных материалов, определение степени и уровня теоретической разработки данной темы;

    • изучение законодательного регулирования борьбы с преступлениями, связанными с подделкой и использованием пластиковых карт;

    • изучение и обобщение следственной и судебной практики по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт;

    • анализ криминалистической характеристики преступлений, совершаемых в сфере оборота банковских пластиковых карт;

    • изучение типичных следственных ситуаций, складывающихся при расследовании преступлений данного вида;

    • разработка тактических рекомендаций по производству отдельных следственных действий при расследовании изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных карт;

    • исследование проблем использования специальных познаний при расследовании преступлений, связанных с оборотом пластиковых карт.

    • разработка предложений по процессуальной регламентации использования результатов предварительных исследований поддельных пластиковых карт и слипов и возможности проведения судебной экспертизы указанных объектов до возбуждения уголовного дела;

    • исследование проблем предупреждения указанных преступлений;

    Предмет и объект исследования. Предметом исследования являются закономерности организации и осуществления раскрытия, расследования и предотвращения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

    Объект исследования - практика раскрытия, расследования и предотвращения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    Методологической основой исследования послужили основные положения материалистической диалектики как всеобщего метода исследования, законы и подзаконные нормативные акты, регулирующие сферу оборота банковских пластиковых карт, а также определяющие деятельность следователей, оперативных сотрудников, экспертов и судей.

    7

    При решении поставленных задач автором использовался широкий круг методов научного исследования: системно-структурный метод, методы наблюдения, сравнительного анализа, обобщения следственной и экспертной практики, обзор современного состояния исследуемой проблемы в криминалистической литературе.

    В ходе проведения исследования также использовался комплекс социологических методов изучения теоретических проблем и сбора эмпирического материала: анализ литературных источников по криминалистике, криминологии, уголовному праву, уголовному процессу, оперативно-розыскной деятельности, банковскому делу, теории управления; анализ статистических данных и организационно - методических документов органов внутренних дел различного уровня; анализ ведомственных нормативных актов и инструктивных документов; изучение уголовных дел и результатов исследований экспертно-криминалистических подразделений; анкетирование сотрудников следственных подразделений, оперативных подразделений БЭП, а также интервьюирование сотрудников служб безопасности банков и сотрудников страховых компаний

    Диссертантом использованы труды ученых - специалистов в области уголовного права, уголовного процесса и криминалистики: Т.В.Аверьяновой, Д.И. Аминова, Р.С. Белкина, А.И. Винберга, И.А. Возгрина, А.Ф. Волынского, Л.Д. Гаухмана, И.Ф. Герасимова, Л.Я. Драпкина, В.А. Жбанкова, Г.Г.Зуйкова, А.Н. Колесниченко, Ю.Г. Корухова, В.П. Лаврова, С.В. Максимова, Г.М. Миньковского, B.C. Митричева, В.Ф. Орловой, Е.Р. Российской, Н.А. Селиванова, В.П. Танасевича, Н.Г. Шурухнова, А.А. Эйсмана, Н.П. Яблокова и других.

    Над данной проблемой работали также: С.М. Астапкина, А.К. Бекряшев, Д.Н. Ветров, В.Д. Ларичев, С.А. Машин, Р.С. Сатуев, П.В. Стромский, П.Б. Смагоринский и другие.

    Изучены архивные документы, статьи и иные публикации периодической печати, специальная литература, информационно-статистические, отчетные и другие материалы подразделений системы МВД России, а также зарубежный опыт.

    8

    В работе использовались не только результаты научных исследований и практической деятельности, но л возможности .глобальной .компьютерной сети Интернет.

    Эмпирическая база диссертации характеризуется данными, полученными в процессе анализа следственной, экспертной, оперативно-розыскной и судебной практики в Москве и Московской области.

    Сбор эмпирического материала осуществлялся в ГСУ ГУВД г. Москвы, ЭКУ ГУВД г .Москвы, судах общей юрисдикции г. Москвы и Московской области. В ходе исследования изучено 72 уголовных дела по ст. 159 (мошенничество)[4], 187 (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов), возбужденных в период 1994-2000 гг., изучено 280 справок предварительных исследовании ..и заключений эксперта по уголовным делам данной категории.

    В процессе диссертационного исследования с помощью специально разработанных опросных листов[5] было проинтервьюировано 56 следователей и 45 оперативных работников органов внутренних дел, .36 работников служб безопасности различных банков и процессинговых компаний, 17 сотрудников страховых компаний.

    Объем собранных эмпирических материалов, методика их научного изучения и анализа, по мнению диссертанта, обеспечивают достаточный уровень репрезентативности, обоснованности и достоверности научных выводов.

    Научная новизна и теоретическая значимость исследования заключается в том, что оно является первой попыткой комплексного монографиче-

    9

    ского изучения проблем раскрытия и расследования изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных карт.

    Научная новизна отражена в разделах диссертации, посвященных анализу обстоятельств, способствующих совершению изготовления, сбыта и использования банковских пластиковых карт, классификации типичных следственных ситуаций, возникающих при расследовании и необходимых для их разрешения следственных действий, определению мер по повышению эффективности расследования преступлений данного вида.

    Теоретическая значимость работы состоит в том, что диссертант предпринял попытку восполнить имеющиеся пробелы в научной разработке правовых, организационных, методических и тактических аспектов раскрытия и расследования преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

    Основные положения, выносимые на защиту:

    1.Криминалистическая характеристика преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    2. Результаты анализа современного состояния практики раскрытия, расследования и предотвращения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

    3. Классификация типичных следственных ситуаций по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт. Пути разрешения указанных следственных ситуаций.

    4. Тактические рекомендации по осуществлению: осмотра места происшествия (в том числе мест приема платежей по пластиковым картам и банкоматов); обыска; выемки (в том числе в торговых предприятиях, банках-эмитентах пластиковых карт, процессинговых компаниях, банках-эквайрерах); следственного эксперимента, при расследовании преступлений связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    5 Особенности тактики допросов: подозреваемого и обвиняемого, свидетелей и потерпевших (в том числе сотрудников предпрятий-мерчантов, со-

    10

    трудников банков эмитентов и эквайреров, процессинговых компаний, предприятий, производящих пластиковые карты).

    6. Содержание специальных познаний, необходимых при производстве следственных действий по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    7. Особенности назначения и производства судебных экспертиз (технико-криминалистической экспертизы документов; экспертизы веществ и материалов; компьютерно-технической экспертизы), по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    8. Возможности использования криминалистически значимой информации в предотвращении преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    Практическая значимость диссертации состоит в том, что в результате проведенного исследования выработаны методические подходы к раскрытию и расследованию преступлений, связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, включающие тактические рекомендации по осуществлению следственных действий.

    Выработанные предложения и рекомендации могут быть использованы:

    • в практической следственной и оперативно-розыскной деятельности правоохранительных органов при расследовании преступлений в сфере оборота пластиковых карт;

    • для совершенствования законодательства;

    • в научно-исследовательской работе по проблемам борьбы с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт;

    • в преподавании учебных дисциплин по специальностям: криминалистика, уголовный процесс, теория оперативно-розыскной деятельности.

    Апробация и внедрение результатов исследования. Основные выводы и практические рекомендации, содержащиеся в диссертации, докладывались на X международной научно-практической конференции по информатизации правоохранительных систем в Академии управления МВД РФ в 2001 г.

    11

    Научные положения, имеющие не только теоретическое, но и практическое значение, содержащиеся в диссертации, использовались при проведении занятий со слушателями Юридического института, обсуждались на заседании кафедры криминалистики ЮИ МВД России, внедрены в учебный процесс юридического факультета Воронежского Государственного университета, в деятельность ЭКУ ГУВД г.Москвы, а также в деятельность банка «Первое общество взаимного кредита» и страховой компании «Росно».

    Выводы, рекомендации и предложения, сформулированные по результатам диссертационного исследования, представлены в трех опубликованных научных статьях, а также в научно-практическом пособии (в печати).

    Структура диссертации. Структура настоящей работы определена целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, включающих семь параграфов, заключения, списка литературы, приложений и выполнена в объеме, соответствующем требованиям ВАК.

    СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

    Во введении обосновывается актуальность и выбор темы, объект, предметы и задачи исследования, приведена методология и методика исследования, эмпирическая база и научная новизна диссертационной работы, сформулированы основные положения выносимые на защиту, теоретическая и практическая значимость работы, апробация проведенного исследования.

    Первая глава - «Криминалистическая характеристика преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт».

    В первом параграфе рассматривается платежная пластиковая карта как предмет преступного посягательства.

    Анализируются понятия кредитной и расчетной пластиковых карт; дается их классификация по таким основаниям как способ записи информации на карту, тип платежной системы, количество пользователей карточным счетом, и т.д.

    Автором также рассматривается технология оформления платежа с использованием карт с магнитной полосой и микропроцессорных карт, доку-

    12

    менты составляемые по его результатам, направление движения информационных потоков. Также анализируется порядок получения кредитных и расчетных пластиковых карт, законодательство регулирующее сферу оборота платежных пластиковых карт.

    Особое внимание в параграфе уделяется криминалистически значимым сведениям о платежной пластиковой карте как о предмете преступного посягательства.

    Во втором параграфе рассматриваются типичные способы совершения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт, а именно:

    1) Способы совершения преступлений с использованием пластиковых карт в сфере телемаркетинга, в том числе в глобальной компьютерной сети Интернет, например, такие как: создание фиктивного интернет-магазина, незаконное использование информации о подлинных пластиковых картах, в том числе использование для совершения хищений незаконно полученных номеров подлинных пластиковых карт, совершение хищений с использованием генерированных номеров пластиковых карт, использование для сокрытия преступлений биллингов и другие.

    2) Способы полной подделки платежных пластиковых карт и совершения хищений с их использованием.

    3) Способы частичной подделки пластиковых карт, в том числе, приемы изменения эмбоссированной информации, информации, содержащейся на магнитной полосе карты либо имеющейся в памяти микропроцессора, а также приемы совершения хищений с использованием указанных поддельных пластиковых карт.

    4) Способы использования для совершения хищений подлинных пластиковых карт, с полной либо частичной подделкой слипа;

    5) Способы использование для совершения хищений «белого пластика» (чистой пластмассы) с последующей подделкой слипа;

    6) Способы совершения хищений из банкоматов с использованием пластиковых карт. -

    7) Способы неправомерного использования банковских пластиковых карт предприятиями - участниками оборота банковских пластиковых карт.

    13

    Таким образом, при совершении преступлений возможно использование, как поддельных пластиковых карт (материальный подлог), так и пластиковых карт или слипов с них, надлежаще изготовленных, но содержащих ложные сведения (интеллектуальный подлог). Подделка может быть как полной, так и частичной.

    При этом, проведенное нами исследование показало, что все более значительное место в структуре «пластиковой преступности» занимает изготовление полностью поддельных пластиковых карт высокого качества и совершение хищений с их использованием, а также преступления, связанные с использованием компьютерных технологий. В то же время, доля таких преступлений как хищения способом «белый пластик», основная масса которых была совершена в 1994-1996 годах, в настоящее время снижается.

    Кроме того, значительный материальный ущерб потерпевшим причиняют также массовые «атаки» на российские банки, совершаемые через банкоматы, расположенные в других странах с использованием поддельных пластиковых карт эмитированных отечественными банками.

    В параграфе рассматриваются этапы подготовки, совершения и сокрытия указанных преступлений, технические средства и материалы, применяемые преступниками для подделки пластиковых карт, используемые ими технологии подделки. Необходимо учитывать, что практически любое подобное преступление, оставляет, так называемый, «бумажный след» (договора и/или генеральных соглашения с банком, поддельные слипы, квитанции ПОС-терминалов, и т.д.,) либо «электронный след», (изменение информации в базах данных банка либо ее разглашение, вмешательство в технические каналы связи между банком и банкоматом, внесение изменений в программы, управляющие действиями банкомата и некоторые другие).

    В третьем параграфе рассматриваются основные элементы криминалистической характеристики изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

    По нашему мнению в содержании криминалистической характеристики преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт особенно важны следующие элементы: сведения о типичных способах подделки и неправомерного использования платежных пластиковых карт, в том числе об используе-

    14

    мых преступниками компьютерных технологиях и специальных технических средствах, а также методах их применения; сведения о наиболее типичных чертах личности преступника и составе преступной группы; сведения о мотивации преступного поведения; данные о платежных пластиковых картах как предметах преступного посягательства; сведения о типичных местах подделки пластиковых карт и совершения хищений с их использованием, оставляемых преступлением следах; криминалистически значимые сведения о потерпевшем, в том числе характеристика банков-эмитентов пластиковых карт.

    В ходе рассмотрения криминалистической характеристики, особое внимание автором уделяется анализу состава преступных групп, продолжительности и характера их деятельности, так как проведенное исследование показало, что в период с 1994 по 2000 год в Московском регионе примерно 70% преступлений с поддельными пластиковыми картами были совершены группой лиц по предварительному сговору[6]. Это обусловливается:

    1. чрезвычайно высокой доходностью этого вида преступной деятельности (есть мнение, что по доходности эти преступления можно сравнить только со бытом наркотических средств, криминальная прибыль от них даже выше, чем от торговли оружием)[7];

    2. технологической сложностью и необходимостью значительных материальных вложений при полной подделке кредитных и расчетных карт (приобретение эмбоссеров, печатающей и компьютерной техники, приборов для копирования магнитной полосы и т.д.);

    3. сложностью, а подчас и невозможностью, для одного лица довести до конца преступный замысел - от получения данных эмитированных действующих пластиковых карт до совершения хищения с использованием поддельных карт.

    В диссертации отмечается, что в настоящее время наблюдается тенденция сращивания международной преступности с преступностью в России. Преступный бизнес, основанный на изготовлении и использовании поддельных пластиковых карт, приобрел в последние годы транснациональный ха-

    15

    рактер. В нашей стране, для оплаты товаров и получения наличных денег, уже достаточно широко используются пластиковые карты, найденные или похищенные в Европе, США и других странах с развитой индустрией электронных средств платежа. Данные преступления совершаются, как правило, организованными международными преступными группами с четким разделением ролей. Проведенное исследование показало, что время деятельности преступных групп, как правило, составляет от 2 недель до 3 месяцев, после чего, она либо пресекается правоохранительными органами, либо группа, чтобы избежать разоблачения, временно прекращает совершение преступлений, связанных с изготовлением, сбытом, использованием поддельных пластиковых карт, или совершает указанные преступления в других регионах, например, временно перенося свою преступную деятельность в страны Европы.

    В г. Москве две трети хищений с использованием поддельных пластиковых карт, совершается, по нашим данным, в крупных супермаркетах и больших универсальных магазинах, бутиках, торгующих дорогой одеждой и обувью, произведенной известными фирмами; примерно четверть хищений приходится на банкоматы и пункты обмена валюты, в том числе расположенные в казино. При этом установлено, что в большинстве случаев преступления связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт совершают ранее несудимые мужчины в возрасте от 18 до 29 лет, имеющие среднее специальное либо высшее образование. В то же время примерно 80% лиц, привлеченных к уголовной ответственности за совершение преступлений указанной категории, являлись участниками оборота пластиковых карт (как работавшими на момент совершения преступления в магазинах, ресторанах, банках, и т.д., так и уже уволившихся). Основным мотивом совершения преступлений в сфере оборота пластиковых карт является, в большинстве случаев, незаконное обогащение - корыстный мотив.

    В параграфе также указывают обстоятельства, способствующие совершению преступлений в сфере оборота пластиковых карт. К ним относятся: преимущественная эмиссия в нашей стране пластиковых карт с магнитной полосой слабо защищенных от подделки, отставание уровня законодательного регулирования оборота пластиковых карт от современного состояния этой

    16

    сферы экономики, недостаточное взаимодействие и обмен информацией между правоохранительными органами и участниками оборота пластиковых карт и т.д.

    Совершению преступлений с пластиковыми картами во многих случаях способствует стремление потерпевшей стороны - банков и процессинговых компаний, скрыть данные факты от правоохранительных органов, ограничиться проведением внутренней проверки, особенно если в совершении преступлений принимали участие сотрудники этого банка (процессинговой компании).

    Подчеркивая определяющую роль норм уголовного права в расследовании и его методике, автор дает краткую уголовно-правовую характеристику преступлений. Рассматриваются вопросы квалификации действий преступников. На основании обобщенного анализа следственной практики и научных источников вносятся предложения об изменении формулировки статьи 187'УК РФ в части применения вместо термина сбыт термина незаконное использование кредитных и расчетных карт и о включении в одну статью уголовного кодекса ответственности, как за подделку денежных знаков, так и за подделку их электронных заменителей - платежных пластиковых карт.

    Вторая глава: «Особенности методики раскрытия и расследования изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных карт».

    В первом параграфе рассматриваются особенности возбуждения уголовного дела и типичные следственные ситуации по делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

    В параграфе также рассматриваются наиболее типичные источники первоначальной информации о преступлениях в сфере оборота пластиковых карт, ее содержание и условия получения, так как по нашему мнению, характер и полнота исходных данных, имеющихся в распоряжении оперативного работника и следователя определяют последовательность и порядок проведения оперативно-розыскных мероприятий и первоначальных следственных действий.

    Исходя из темы диссертационного исследования, автор приводит типичные следственные ситуации, складывающиеся при расследовании пре-

    17

    ступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт:

    1. Задержано лицо, пытавшееся оплатить товары либо услуги при помощи поддельной пластиковой карты, либо получить деньги по карте.

    2. Службой безопасности банка (процессинговой компании) выявлены незаконные транзакции проведенные по пластиковой карте, либо обнаружены поддельные слипы и материалы переданы в ОВД.

    3. Поступило заявления от держателя карты о ее хищении, либо о совершении с его картой противоправных действий.

    4. У задержанного за другое преступление изъята пластиковая карта, подлинность которой вызывает сомнение, либо карты на чужое имя.

    Обобщенный анализ следственной практики показывает, что наиболее типичными (65%) первоначальными следственными ситуациями по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт являются такие, в которых на момент возбуждения уголовного дела данные о лице, совершившем преступление, либо отсутствуют, либо крайне скудны. Это позволяет сделать вывод о том, что данные преступления относятся к категории неочевидных и для установления лиц их совершивших чрезвычайно большое значение имеет производство оперативно-розыскной деятельности аппаратами БЭП и уголовного розыска.

    В параграфе анализируется роль оперативно-розыскных мероприятий в обнаружении признаков преступления, цели, задачи и этапы доследственной проверки материалов. По мнению автора, целесообразно чтобы проведению первоначальных следственных действий, таких как задержание подозреваемого с поличным, обыск, назначение экспертизы, предшествовали мероприятия оперативно-розыскного характера. Обобщается практика применения технических средств и специальных познаний на стадии доследственной проверки материалов (82% уголовных дел), а также наиболее типичные ошибки, допускаемые следователями при расследовании дел данной категории. Сформулированы рекомендации по совершенствованию организации и проведения оперативно-розыскных и следственных действий.

    По каждой конкретной ситуации приводится программа действий следователя и оперативного работника. Рассматриваются вопросы корректного процессуального оформления задержания преступника с поличным и его

    18

    досмотра, а также практика использования системы криминалистической регистрации.

    На основе исходных следственных ситуаций автор выдвигает типичные следственные версии в отношении предмета преступления, субъекта преступления и обстоятельств его совершения, личности преступника и потерпевшего. При этом обязательно должна предполагаться возможность совершения преступления группой лиц по предварительному сговору, в том числе лицами - участниками оборота пластиковых карт.

    В параграфе также рассмотрены объективные и субъективные факторы влияющие на формирование следственных ситуаций, а также факторы, негативно отражающиеся на расследовании преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, в том числе проблемы противодействия расследованию, осуществляемого преступниками, в том числе в форме выдвижения ложного алиби и самооговора.

    Во втором параграфе рассматриваются особенности тактики производства отдельных следственных действий.

    Особое внимание уделяется тактическим приемам проведения осмотров мест происшествия, в том числе таких как: осмотр в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена валюты, где была использована поддельная карта; осмотр банкомата, использованного преступником для получения наличных денежных средств; осмотр в помещениях, где изготавливались поддельные карты (квартиры, гаражи, офисные помещения); а также тактическим приемам проведения обысков, в том числе таких как: личный обыск задержанного; обыск по месту жительства и работы подозреваемых, в гаражах, автомобилях, на дачах, и т.д.; обыск по месту производства платежа по карте, а именно: в помещениях торговых предприятий, офисах фирм; обыск в помещениях банков, предприятий производящих пластиковые карты, и др.

    Автором рассматриваются наиболее распространенные следы преступления, которые могут быть обнаружены при производстве осмотра и обыска, типичные места их локализации и приемы изъятия, в том числе рекомендации по обнаружению и изъятию таких следов преступления как компьютерная информация, так называемый «бумажный след» и другие.

    19

    Диссертант обращает внимание на необходимость широкого привлечения специалистов для участия в осмотрах мест происшествий и других следственных действиях. В качестве специалиста могут привлекаться лица, обладающие знаниями в области компьютерной техники и программирования, специалисты по установке и ремонту банкоматов, специалисты в области производства пластиковых карт и карточных расчетов.

    При рассмотрении тактических приемов производства выемки, диссертант обращает внимание на объекты и тактические особенности производства данного следственного действия в торговых предприятиях и других местах приемов платежей по карте; в банках - эмитентах пластиковых карт; банках - эквайрерах и процессинговых компаниях; в регистрационных органах.

    Касаясь тактики проведения допросов свидетелей и потерпевших автором рассматривается примерный круг вопросов подлежащих выяснению и тактические особенности проведения допросов следующего круга свидетелей преступления: работников торговых предприятий; сотрудников банков-эмитентов, банков-эквайреров и процессинговых компаний; сотрудников фирм созданных для совершения преступлений с пластиковыми картами, не входивших в состав преступной группы и не участвовавших в противоправной деятельности; лиц, бывших очевидцами совершения преступления; работников предприятий занимающихся изготовлением пластиковых карт; законных держателей карт и т.д.

    Рассматривая тактику проведения допроса подозреваемого, автор указывает характерные тактические ситуации, складывающиеся к моменту допроса: 1) допросу предшествовали оперативно-розыскные мероприятия, позволившие собрать некоторые данные о субъекте преступления и его преступной деятельности; 2) допрос производится в связи с задержанием с поличным и о подозреваемом нет практически никаких сведений.

    Приводится примерный круг вопросов подлежащих выяснению, при этом отмечается, что содержание допроса зависит от способа совершения преступления и от роли подозреваемого в изготовлении, сбыте и использовании поддельных платежных карт и слипов. Отмечаются особенности характерные для допроса лиц, занимающихся изготовлением поддельных пластиковых карт, работников торговли принимавших платежи по поддельным кар-

    20

    там, лиц, осуществлявших информационное обеспечение преступников и поставлявших данные о картах.

    В параграфе также рассматриваются тактические особенности, цели и задачи следственного эксперимента по делам данной категории.

    Третий параграф посвящен проблемам использования специальных познаний при расследовании уголовных дел, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

    В последние годы в криминалистической литературе получили широкое освещение вопросы участия в расследовании специалистов, как в процессуальной, так и в непроцессуальной форме, такой как проведение предварительных исследований, результаты которых доказательственного значения не имеют.

    В то же время, проведенное исследование показало, что при решении вопроса о возбуждении уголовного дела, связанного и подделкой пластиковых карт и слипов без использования специальных познаний установить признаки состава преступления практически невозможно.

    Поскольку в подавляющем большинстве случаев совершения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом или использованием поддельных пластиковых карт без их предварительного криминалистического исследования решить вопрос о наличии признаков преступления и возбуждении уголовного дела невозможно, для решения этой проблемы целесообразно допустить возможность назначения экспертизы до возбуждения уголовного дела.

    Особое внимание в параграфе уделяется технико-криминалистической экспертизе документов, как основному виду экспертиз, назначаемому по уголовным делам, связанным с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт. Автором анализируется методика экспертных исследований пластиковых карт, рассматривается круг объектов направляемых для указанных экспертных исследований по данной категории дел, цели и задачи экспертизы, приводится круг основных вопросов, решаемых экспертами.

    Также в параграфе рассматриваются такие экспертизы пластиковых карт и слипов как почерковедческая экспертиза, экспертиза полимерных материалов и изделий из них, судебная компьютерно-техническая экспертиза, их предмет, задачи и цели, а также приводится круг основных вопросов ре-

    21

    шаемых указанными экспертными исследованиями. В.связи с недостаточной . разработанностью методик исследования пластиковых карт, а также со своей неосведомленностью, следователи необоснованно отказываются от назначения экспертизы пластика, из которого изготовлены поддельные карты и компьютерно-технической экспертизы магнитной полосы и микропроцессоров пластиковых карт, что приводит к утрате доказательственной информации. Получение сведений об информации записанной на этих носителях путем запроса банка-эмитента карты не заменяет указанных экспертных исследований.

    Четвертый параграф посвящен возможностям использования криминалистически значимой информации в предотвращении преступлений, связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт

    В параграфе рассматриваются такие направления профилактической деятельности по предупреждению преступлений в сфере оборота пластиковых карт как:

    • Своевременное выявление и предупреждение подделок платежных пластиковых карт и их оттисков;

    • Противодействие несанкционированному использованию пластиковых карт;

    • Борьба с хищениями из банкоматов.

    Особое внимание уделяется техническим, технологическим, законодательным, организационным и криминалистическим способам профилактики преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

    Автором проанализированы разработанные на сегодняшний день биометрические технологии идентификации держателя карты, средства криптографической защиты и т.д. и внесен ряд предложений по совершенствованию самой пластиковой карты и увеличению числа степеней ее защиты. Также автором указывается ряд профилактических мероприятий, которые позволят предотвратить совершение преступлений в сфере оборота пластиковых карт работниками банка, работниками торговых предприятий, держателями карт, а также будут способствовать пресечению преступной деятельности на более ранних стадиях.

    22

    Кроме того, диссертантом проведен анализ законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность и деятельность по эмиссии пластиковых карт, и выработаны предложения о внесении изменений в закон «О порядке государственной регистрации субъектов предпринимательской деятельности»[8] и в закон «О банках и банковской деятельности»[9].

    В заключении диссертации подводятся итоги исследования и формулируются выводы, имеющие значение для дальнейшей разработки данной темы.

    Подготовка к совершению преступлений с пластиковыми картами включает: изучение технологии платежей с использованием пластиковых карт, порядка получения карт; подбор сообщников, получение данных о реально существующих картах, овладение определенными навыками, приобретение технических средств и материалов, необходимых для осуществления подделки карты, приобретение карты, создание или покупка фирмы, заключение договора с банком на инкассацию слипов от проведения торговых операций с использованием платежных карт и др.

    Основными способами совершения преступлений в сфере оборота банковских платежных пластиковых карт, являются: полная подделка банковской пластиковой карты; неправомерное использование подлинной пластиковой карты, с полной либо частичной подделкой слипа; частичная подделка пластиковой карты; использование «белого пластика» (чистой пластмассы); использование электронных средств доступа.

    Подавляющее большинство преступлений, связанных с подделкой пластиковых карт, совершается организованными преступными группами, которым присуши такие черты как: глубокая конспирация преступной деятельности, сочетание иерархического построения структур на высоких уровнях с более аморфной и гибкой сетевой системой взаимоотношений на более низких уровнях, тщательное координирование и планирование всего процесса изготовления и сбыта поддельных пластиковых карт, а также совершения хищений с их использованием, тенденция к установлению частичной или

    23

    полной монополии на данный вид преступной деятельности, совершение преступлений на территории различных государств и взаимодействие с преступниками разных стран, в том числе, использование для совершения хищений на территории Российской Федерации пластиковых карт, похищенных либо подделанных за границей, и совершение хищений, с помощью платежных карт российских банков-эмитентов, через банкоматы и магазины на территории других государств.

    Поскольку, как правило, для решения вопроса о возбуждении уголовного дела, связанного с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, необходимо произвести криминалистическое исследование указанных карт и слипов, которое может привести к их видоизменению, считаем целесообразным в данном случае разрешить назначение экспертизы до возбуждения уголовного дела.

    По уголовным делам рассматриваемой категории должны производится: осмотр в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена валюты, где была использована поддельная карта; осмотр в помещениях, где изготавливались поддельные карты (квартиры, гаражи, офисные помещения); осмотр банкомата, использованного преступником для получения наличных денежных средств.

    По указанным уголовным делам производятся также следующие виды обысков: личный обыск задержанного; обыск по месту жительства и работы подозреваемых, в гаражах, автомобилях, на дачах, и т.д.; обыск по месту жительства знакомых и родственников подозреваемого (обвиняемого), в местах частого времяпрепровождения; обыск по месту производства платежа по карте: в помещениях торговых предприятий, офисах фирм; обыск в помещениях банков, предприятий производящих пластиковые карты, и некоторые другие.

    Особенности производства этих следственных действий заключаются, прежде всего, в необходимости приглашения для участия в следственном действии специалистов в области судебной компьютерно-технической экспертизы, или, в крайнем случае, специалистов в области информационных технологий и аппаратно-компьютерных средств, специалистов занимающихся установкой и обслуживанием банкоматов, специалистов-криминалистов, а также в необходимости применения в ходе осмотра компьютерной техники и технических устройств, предназначенных для чтения информации, записанной на магнитной полосе карты. Представляется целесообразным приглашать

    24

    для участия в этих следственных действиях в качестве понятых лиц, пользующихся в обыденной жизни пластиковыми картами и обладающих навыками пользователей ЭВМ.

    В диссертации приводится примерный перечень вопросов для допросов сотрудников банка - эмитента пластиковой карты, банка - эквайрера, процессинговой компании, работников предприятия торговли, сотрудников компьютерной фирмы, хакеров, держателей карт, руководителей организаций принимающих платежи по пластиковым картам и т.д. в зависимости от процессуального статуса этих лиц.

    Основными родами судебных экспертиз, которые должны назначаться по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, являются технико-криминалистическая экспертиза документов и почерковедческая экспертиза, объектами которых могут быть как сами вызывающие сомнение пластиковые карты, так и слипы, прокатанные с пластиковых карт.

    Положения диссертационного исследования отражены в следующих публикациях:

    1. Абдурагимова Т.И. Способы совершения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт// Проблемы укрепления законности и ее влияние на эффективность деятельности ОВД в современных условиях. Сборник статей адъюнктов и соискателей. - М.: ЮИ МВД России, 1999, С.82-90.

    2. Абдурагимова Т.И. Вопросы квалификации преступлений связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.// Закон и право №4, 2001, С.23-28.

    3. Абдурагимова Т.И. Применение специальных познаний при раскрытии и расследовании уголовных дел в сфере оборота пластиковых карт.// Российский адвокат № 6, 2001, С.32-35.

    4. Абдурагимова Т.И. Раскрытие и расследование изготовления сбыта и использования поддельных пластиковых карт. Научно-практическое пособие. Под ред.: докт. юрид. наук, проф.. Российской Е.Р., - М.: Право и закон, 2001, 138 с (в печати).



    [1] Данные получены в ГИЦ МВД России.

    [2] Прогноз криминогенной ситуации в Российской Федерации на 1999 г. // Под редакцией А.И. Гурова. М.: ВНИИ МВД России, 1999 г.

    [3] См., напр. «Скрытая преступность». Компьютерные преступления. США. Академия ФБР. 1998 г., с. 10.

    [4] Нумерация статей указана по новому УК РФ от 13.06.1996 г.

    [5] В ходе проведения диссертационного исследования было разослано 300 опросных листов в следственные и оперативно-розыскные подразделения УВД следующих городов и регионов- Белгород, Владимир, Воронеж, Калуга, Москва, Московская область, Саратов, Тула. Однако, при анализе полученных результатов опроса установлено, что интересующая диссертанта информация о раскрытии и расследовании преступлений в сфере оборота пластиковых карт содержалась только в 101 опросном листе респондентов из Москвы и Московской области, из них 56 сотрудников следственных подразделений и 45 сотрудников подразделений БЭП Остальные полученные нами опросные листы либо приходили незаполненными либо содержали только анкетные данные респондентов, отвечавших, что уголовные дела в сфере оборота пластиковых карт ими не раскрывались и не расследовались.

    [6] По данным ГИЦ МВД РФ 80 % преступлений в сфере оборота пластиковых карт совершается преступными группами.

    [7] Из материалов опроса сотрудников УБЭП ГУВД г. Москвы.

    [8] См. Указ Президента Российской Федерации от 8.07.1994 г. № 1482 «Об упорядочении государственной регистрации предприятий и предпринимателей на территории Российской Федерации». Сборник законодательства Российской Федерации, 1994 г. № 11. Ст. 1194.

    [9] Федеральный закон от 3.02.1996 г. « 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности». Сборник законодательства Российской Федерации, 1997 г. № 6, с.22.

Информация обновлена:29.03.2010


Сопутствующие материалы:
  | Персоны | Защита диссертаций 
 

Если Вы не видите полного текста или ссылки на полный текст книги, значит в каталоге есть только библиографическое описание.

Copyright 2002-2006 © Дирекция портала "Юридическая Россия" наверх
Редакция портала: info@law.edu.ru
Участие в портале и более общие вопросы: reception@law.edu.ru
Сообщения о неполадках и ошибках: system@law.edu.ru